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小微企業創業 金融給力好了么?
2019-06-03 全球品牌網  衛戰勝

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“我們引燃了創業‘火種’,要使它越燒越旺。不僅要讓企業‘生出來’,還要讓他們‘活下去’、‘活得好’!”在9月17日召開的國務院常務會議上,李克強部署進一步扶持小微企業發展,推動大眾創業。

不管是參加“達沃斯論壇”,還是到地方調研,國務院總理李克強都多次強調要支持創新創業,支持小微企業發展,而在這次國務院常務會議上,更是把支持小微企業發展提到了和國計民生相關的重要高度,并通過簡政放權、稅收支持、融資支持、財政支持、專項資金支持以及信息系統建設等六個方面來保障小微企業的發展。人們在歡呼,小微企業發展的春天來了,但是,小微企業發展,金融準備好了么?

融資難阻礙小微企業發展

回顧小微企業的發展歷史,不難看到,小微企業之所以需要支持,正為它的弱小,它的勢力薄。早在2011年,經濟學家朗咸平提出了小微企業的概念,特指小型企業、微型企業、家庭作坊式企業和個體工商戶,這些小企業的發展,面臨的最大難題就是融資,沒有資金則寸步難行。

在我國,要想從銀行融資,往往需要擔保、抵押以及信用記錄,而小微企業往往正是無擔保、無抵押、無經營記錄,在這種情況下,銀行貸款難上加難。今年7月份,李克強總理特意召集10位新注冊的小微企業代表召開專題座談會。會上,一位創業大學生向總理抱怨,公司剛注冊,還沒開始營業,銀行覺得公司“沒錢”,“不敢放貸款”;等到公司有生意,銀行又說“你都有收入了還要什么貸款?”“融資難”是每位創業者共同遇到的問題。

金融創新助力小微企業

為了解決小微企業融資難的問題,9月17日的國務院常務會議決定通過補助、獎勵等措施,引導金融機構為小微企業提供融資服務。對此,商務部國際投資專家委員會委員衛戰勝在接受中國城市報記者采訪時認為,用行政手段和窗口指導的方式指揮銀行給小微企業放貸并不可靠。從本質上,銀行并沒有這個義務,銀行的資金來源于公眾的存款,而小微企業的成長發展都有著很大的不確定性,如果貸款不能收回,銀行的業務也會出現危機。

在未來的發展中,小微企業的融資更多要靠創業風險資本的進入,衛戰勝認為,支持小微企業發展,要建設相應的私募市場、繁榮各種產權交易市場,甚至人的智慧也可以作為資本用來在市場中換取現金。

全國工商聯專職副主席黃榮認為,解決小微企業融資難、融資貴的問題需要金融機構做出創新、變革,其中,主要是金融的服務產和金融服務方式的創新。近年來,互聯網金融的出現打破了傳統銀行一統天下的局面,為小微企業融資打開一片新的天地。

和傳統銀行貸款需要擔保抵押質押不同,互聯網金融利用線上大數據獲取中小微企業生產經營的信用記錄,并以此為依據對企業發放貸款。比如,2010年成立的阿里巴巴小貸公司,四年來,給80多萬家企業累計發放貸款2100億元,均是通過大數據對企業信用狀況進行分析和挖掘,其準確率在99%以上。阿里小貸公司的不良貸款率在0.1%,這一水準僅是全國銀行總體不良率1%的十分之一。

在和小微企業代表座談時,李克強說,“剛才一位創業者說,他去銀行貸款拿不到錢,但互聯網金融機構卻通過查詢他的交易記錄、評定信用級別,主動聯系他把貸款送上門。”面對互聯網金融的創新發展,李克強要求國有金融機構也要加快轉變經營方式。

總之,鼓勵小微企業發展、創新,金融業要先行一步,創新金融產品和金融服務,為小微企業準備好發展的土壤,為小微企業輸送源源不斷的血液,小微企業才能真正在中國大地遍地開花。

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